Dix conseils pour les futurs acheteurs

1- Mettez de l’argent de côté chaque mois

Vous ne pouvez malheureusement pas acheter une maison sans une mise de fonds minimale de 5%. Pour amasser ce montant, mettez de l’argent de côté systématiquement chaque mois. Par exemple, si vous et votre partenaire économisez 1000 $ mensuellement, à la fin de l’année, vous aurez une mise de fonds de 5 % pour une maison d’une valeur de 480 000 $.

Profitez-en pour économiser davantage si vous habitez chez vos parents ou que, par chance, votre loyer ne vous coûte pas les yeux de la tête.

2- Améliorez votre cote de crédit

Plus vous avez une bonne cote de crédit, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt hypothécaire. Sous les 650, vous aurez plus de difficulté à avoir un prêt et votre taux d’intérêt risque d’être plus élevé. Sous les 600, votre seule option demeure les prêteurs alternatifs.  

Voici cinq conseils pour améliorer votre cote de crédit :

• Essayez de payer complètement vos factures avant la date d’échéance
• Tentez d’utiliser moins de 30 % du crédit disponible
• Ayez de bons antécédents en matière de crédit
• Ne fermez pas vos comptes inutilisés
• Limitez le nombre de demandes de crédit effectuées

3- Utilisez les programmes disponibles

Il existe plusieurs programmes pour les premiers acheteurs comme le CELIAPP et le RAP qui permettent à ces acheteurs d’acquérir une maison. Dans le premier, vous pouvez cotiser un maximum de 40 000 $ alors que dans l’autre le maximum est de 60 000 $. D’autres programmes pourraient vous faire économiser de l’argent. Informez-vous sur ces outils intéressants.

4- Définissez vos critères

Voulez-vous une maison avec une grosse cour ? Trois chambres à l’étage ? Un garage ? Une piscine creusée ? Est-ce que vous voulez habiter en campagne ou en ville ? Assurez-vous de vraiment savoir ce que vous voulez avant d’aller magasiner votre prochaine propriété. C’est important d’y penser puisqu’il s’agit probablement du plus important achat de votre vie.

5- Évitez d’aller au maximum de votre capacité d’emprunt

Même si vous êtes préqualifié pour une maison au coût maximal de 600 000 $, vous ferez mieux d’acheter une propriété un peu moins dispendieuse. Si vous voulez aussi faire des activités, manger au restaurant une fois ou deux par mois ou partir en voyage, il est raisonnable de ne pas se rendre à la limite de votre capacité d'emprunt. Vous ne voulez pas que votre maison devienne une prison dorée.  

6- Évitez de vous endetter

Si vous avez dans l’idée d’acheter une propriété, n’accumulez pas les dettes. Par exemple, l’achat d’une voiture neuve à crédit peut réduire considérablement votre capacité d’emprunt. Idéalement, vous devrez payer vos cartes de crédit et vos marges de crédit afin de pouvoir vous acheter la maison de vos rêves.  

7- Choisissez bien votre ville

Est-ce que la maison convoitée est près d’un parc, d’une autoroute ou des divers services ? Les entreprises autour sont-elles florissantes ou l’économie est-elle au ralenti dans votre secteur ? La valeur d’une maison fluctue beaucoup en fonction de sa situation géographique.

De plus, aimez-vous mieux payer plus cher pour une maison qui est située près de votre lieu de travail ou bien payer moins cher et vous éloigner de votre travail. Dans ce dernier cas, vous devriez peut-être dépenser plus en essence, si vous n’avez pas de voiture électrique et vous ne faites pas de télétravail. Ces réflexions doivent être faites avant de magasiner une maison.  

8- Soyez gentil avec vos parents!

Avec la hausse des prix des propriétés, les dons des parents pour l’achat d’une maison sont de plus en plus fréquents. En 2020 au Canada, les parents ont donné plus de 10 milliards de dollars à leur progéniture pour la soutenir dans l’achat d’une maison, selon les données de la CIBC.

Si vos parents ne vous aident pas pour une mise de fonds, ils peuvent vous endosser pour le prêt, ce qui pourrait vous permettre d’acquérir une maison.

Soyez donc gentil avec vos parents 😊

9- Déclarez vos revenus

Les banques ne prêtent jamais d’argent sans avoir une preuve de vos revenus. Vous devrez leur fournir vos T4 et vos avis de cotisation, notamment. Donc, vous avez tout intérêt à déclarer vos revenus. Il existe des programmes qui permettent aux travailleurs autonomes d’autodéclarer leurs revenus. Ceux-ci doivent envoyer les dépôts dans leur compte bancaire pour prouver les revenus.

Toutefois, ces programmes d’autodéclaration vous obligent à avoir une mise de fonds plus importante que 5 % et les taux d’intérêt peuvent être souvent plus élevés.

10 – Pensez aux frais

Il y a l’hypothèque, mais il y a aussi tous les frais inhérents à l’achat d’une propriété : notaire, inspection, taxes de bienvenue, évaluation, déménagement, meubles, etc. Il faudra prévoir ces frais dans votre budget.

Même lorsque vous serez bien installé dans votre nouvelle demeure, vous devrez probablement acheter des outils pour effectuer de menus travaux, une tondeuse, des produits pour entretenir la piscine, et j’en passe.