Quels sont les frais inhérents à l’achat d’une propriété?

Si vous faites l’acquisition d’une maison ou d’un condo, vous devez prévoir environ 1,5 % du prix de votre nouvelle propriété pour les frais inhérents. Ainsi, il faudrait généralement réserver entre 5 000 $ et 10 000 $ dans son budget. Voici les principaux frais liés à l’achat d’une propriété.

Inspection
(Entre 650 $ et 800 $)
Vous pourriez engager un inspecteur pour évaluer l’état physique de la propriété. Les frais d’inspection dépendent de la taille et de la complexité de la propriété. Cette inspection n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée afin d’éviter les mauvaises surprises.

Évaluation
(+ ou – 650 $)
L’évaluation – effectuée par un évaluateur professionnel – détermine la valeur marchande de la propriété. Certaines institutions financières ne chargent pas ces frais lorsque vous passez par un courtier hypothécaire.

Assurance prêt hypothécaire
(Coût selon le montant de la mise de fonds)
Cette assurance est exigée par le prêteur si la mise de fonds est inférieure à 20%. Elle vise à protéger le prêteur contre les défauts de paiement. Son coût sera ajouté au montant du prêt hypothécaire, mais vous devrez payer une taxe de vente de 9% chez le notaire.

Juridique
(+ ou – 1 500 $)
Ces frais couvrent les services du notaire qui gère la transaction immobilière. Ils comprennent les honoraires du notaire, l’enregistrement de l’acte de prêt et de l’acte de vente au bureau du Registre foncier du Québec.

Déménagement
(Entre 600 $ et 1000 $)
Déménager vos biens dans votre nouvelle propriété n’est pas donné. Vous allez payer plus cher si votre propriété est grande et si vous retenez les services de déménageurs.

Assurance titre
(+ ou – 400 $)
Habituellement, l’assurance titre n’est pas obligatoire. Toutefois, le notaire ou le prêteur pourrait l’exiger pour prévoir tout problème découlant d’une irrégularité dans les titres de la propriété.

Taxes foncières
(Montant variable)
Les taxes prépayées par le vendeur doivent lui être remboursées. Ce montant varie selon plusieurs facteurs.

Taxe de mutation
(Dépend du prix d’achat de la maison)
Il s’agit de la fameuse «taxe de Bienvenue» exigée par la municipalité. Le montant varie en fonction de la valeur de la propriété. Le calcul est généralement le suivant :

0,5 % sur la première tranche de 52 800 $

1 % sur la tranche de 52 800 $ à 264 000 $

1.5 % sur la tranche de 264 000 $ et plus*

*Les municipalités ont le pouvoir de fixer un taux supérieur à 1.5 % pour toutes tranches qui excèdent 500 000 $. 

Tests
(De 300 à 1500 $, selon le test effectué)
Comme acheteur vous devrez peut-être payer pour des tests d’eau, de pyrite, de sol, de radon ou d’ocre ferreuse. Le paiement de ces tests peut toutefois être négocié avec le vendeur.

Certificat de localisation
(Environ 1500 $)
Si la date de votre certificat de localisation date un peu trop aux yeux de votre prêteur, il est possible que celui-ci vous en exige un plus récent. Ce certificat, qui permet de fournir l’état actuel du bien immobilier, est obligatoire lors de l’achat et de la vente d’une propriété.

Achats connexes
(Montant variable)
Lorsque vous achetez une maison, vous aurez peut-être besoin d’acheter de nouveaux meubles, un ensemble de patios, un BBQ ou une tondeuse. Ces équipements coûtent des sous qu’il faudra prévoir.

TVQ et TPS
(15 % de la valeur de la propriété)
Si vous faites l’acquisition d’une maison neuve, vous devrez payer la taxe de vente Québec (TVQ) et la taxe sur les produits et services (TPS). Par exemple, pour une propriété de 600 000 $, vous devrez payer environ 90 000 $ de taxes.